Vanguard alerta: pagar dívidas de baixo juro antes do tempo pode custar até US$ 120 mil na aposentadoria
Estudo da Vanguard revela que investidores que priorizam quitar dívidas de baixo juro, como financiamentos imobiliários e empréstimos estudantis, em vez de aproveitar o matching de 401(k) do empregador, perdem em média US$ 1.100 por ano. A longo prazo, essa decisão pode reduzir o fundo de aposentadoria em até US$ 120 mil, considerando um período de 10 anos sem o benefício.
Impacto do matching de 401(k) na aposentadoria
A Vanguard destacou que a perda do matching de 401(k) — contribuição equivalente do empregador às economias do funcionário — tem impacto significativo no longo prazo. Segundo Andy Reed, chefe de pesquisa em economia comportamental da Vanguard, abrir mão desse benefício aos 25 anos significa perder não apenas o valor imediato da contrapartida, mas também o potencial de crescimento composto ao longo de uma carreira de 40 anos. A concentração excessiva em imóveis, por exemplo, ao priorizar a quitação antecipada de hipotecas, também pode desequilibrar a carteira de investimentos.
Recomendações da Vanguard para gestão de dívidas
A gestora recomenda que investidores foquem em quitar dívidas de alto juro, como cartões de crédito, antes de antecipar pagamentos de dívidas com juros baixos. O estudo apontou que 25% dos investidores que pagam hipotecas antecipadamente não aproveitam o matching integral de 401(k), enquanto 17% fazem o mesmo com empréstimos estudantis e 16% com financiamentos de veículos. A estratégia ideal, segundo a Vanguard, é equilibrar o pagamento de dívidas com a maximização de benefícios previdenciários oferecidos pelo empregador.