Dívidas de empréstimos estudantis privados disparam sob juros altos e falta de alívio financeiro
Borrowers de empréstimos estudantis privados enfrentam dificuldades crescentes para quitar dívidas devido a juros elevados e ausência de programas de alívio. Samantha Ferguson, com US$ 137 mil em dívidas, já pagou US$ 200 mil e ainda deve o valor original. Mudanças nas políticas de repagamento federais podem aumentar a migração para empréstimos privados.
Juros e capitalização agravam dívidas
Samantha Ferguson, de 40 anos, contraiu US$ 104 mil em empréstimos privados da Sallie Mae em 2003 para estudar política na Escócia, onde não tinha acesso a financiamento federal. Após 16 anos de pagamentos, sua dívida atual é de US$ 137 mil, apesar de já ter quitado US$ 200 mil. A capitalização de juros não pagos e as altas taxas de juros são apontadas como principais causas do crescimento contínuo do saldo devedor. Ferguson, que trabalhava na mídia no Reino Unido com salário anual de US$ 116 mil, perdeu o emprego recentemente e não conseguiu reduzir ou pausar seus pagamentos mensais de US$ 1.500 junto à MOHELA, empresa que assumiu a gestão de seus empréstimos.
Diferenças entre empréstimos federais e privados
Enquanto devedores de empréstimos estudantis federais têm acesso a planos de repagamento baseados na renda e possibilidade de perdão da dívida, os empréstimos privados não oferecem essas opções. Com a reforma no sistema de repagamento federal proposta pelo governo Trump, prevista para entrar em vigor em julho de 2026, analistas esperam um aumento no número de devedores migrando para empréstimos privados, apesar dos riscos financeiros. Ferguson destacou que, além da dívida, não conseguiu poupar ou investir em aposentadoria devido aos altos custos dos empréstimos.